德勤银行业利润增速或将步入个位数时期 [复制链接]

德勤:银行业利润增速或将步入个位数时期

3月20日，德勤的最新研究报告显示，在互联金融竞争加剧、利率市场化进程加速、监管强化及资本压力加大的背景下，主要依赖于利差收入的国内银行在2013年的业绩已略显疲态，银行净利润及净息差增速已开始回落，银行业的利润增速或将步入个位数时代。

“金融机构寄望于通过监管维持竞争力仍是一厢情愿，缺乏创新基因的金融机构将被加速淘汰。”德勤中国金融行业合伙人刘峰在解读报告时表示，随着互联金融与传统金融的竞争加剧，金融创新呈现出三大特点。

第一，跨界创新不断深化。金融业的混业经营与跨界整合成为金融创新热点，新型业态新型产品不断涌现。互联企业已初步完成了用户积累，通过对现有用户数据的深度挖掘，掌握用户特征及消费需求。在此基础上，互联企业利用其平台、渠道等优势，结合银行、保险等金融机构的专业技术和管理经验，通过跨界合作的形式有针对性地开发和设计创新互联金融产品，满足消费者需求。余额宝、银行、钱包、二维码移动支付等产品均是混业经营下的跨界整合创新产品。

与互联企业的跨界合作已提升为金融机构的重要发展战略，诸多银行已将此提上日程。但从跨界经营的效果看，一方面，从互联行业向金融业的跨界经营风生水起，在短期内取得骄人业绩。另一方面，从金融业向互联行业的跨界经营却并不成功，部分商业银行尝试跨界电商，但要形成竞争力仍需较长时间。

第二，颠覆性创新呼之欲出。颠覆性创新包含两个层面，一是承载新的风险，二是创造新的需求。在传统金融机构基于微创新试图维持自身市场地位的同时，各类电商、第三方支付平台纷纷寄望于寻找颠覆性创新的突破口，通过拓展金融服务的深度和广度进入金融相关市场。

例如，与滴滴打车结合，率先实现出租车费通过钱包直接支付。如该支付方式被进一步证实安全可靠，未来逐步推广至餐饮、购物、娱乐等日常支付领域并不存在技术难度，将对银行的pos机结算终端产生直接竞争。

第三，金融产品创新周期不断缩短。传统金融产品研发中往往需要考虑较为全面的风险管理和缓释手段，产品研发周期普遍在半年以上，而互联公司的产品研发与推出快至2个半月。随着金融创新与互联的结合日渐深入，互联时代快速、高效的产品研发特点也正对传统金融产品研发产生重要影响，金融机构对新兴市场和产品的介入已从以往以年月计算，缩短为以天和小时计算。

德勤建议，金融机构在探索创新过程中，应加大一些重点领域的关注和投入。首先，在新技术的前沿领域，寻找金融服务的下一个新兴接入口。例如，以谷歌眼镜为代表的可穿戴技术在客户关系管理、大数据采集和分析等方面的前瞻性应用。

其次是改变传统的风险管理思维，通过大数据分析识别和管理新的风险，从关注历史数据转向关注未来数据。

此外，通过互联及电子化手段实现中后台管理的轻量化，加速利用电子化渠道替代物理渠道。金融机构还应建立独立强势和专业化的创新管理部门，形成跨机构跨部门的创新合力。